El costo de pagar solo el mínimo
El pago mínimo está diseñado para mantener la cuenta al corriente, no para liquidar la deuda. Como las tasas de las tarjetas en México suelen ser altas, gran parte del pago mínimo se va a intereses y el saldo baja muy lentamente.
Esta calculadora te muestra el contraste entre pagar solo el mínimo y agregar un pago adicional, para que veas el impacto real en tiempo e intereses.
Cómo usar esta calculadora
Captura tu saldo actual, la tasa anual de tu tarjeta y el pago mínimo mensual. Agrega el pago adicional que podrías hacer y, si lo deseas, las nuevas compras mensuales que harías. La herramienta simula mes a mes ambos escenarios.
- Saldo actual: lo que debes hoy en la tarjeta.
- Tasa anual: la tasa de interés de tu tarjeta (suele ser alta).
- Pago mínimo: el monto mínimo que exige tu banco.
- Pago adicional: cuánto más abonarías cada mes.
- Nuevas compras: si sigues usando la tarjeta, aumentan el saldo.
Por qué importa en México
Las tasas de interés de las tarjetas en México están entre las más altas del crédito al consumo. Una deuda que parece pequeña puede volverse muy costosa si solo se paga el mínimo, especialmente si además se siguen haciendo compras.
Comprender este efecto te ayuda a tomar decisiones: priorizar el pago de la tarjeta, evitar nuevas compras o considerar consolidar la deuda en un crédito de menor tasa.
Cómo interpretar los resultados
Verás los meses estimados para liquidar en cada escenario y el interés total que pagarías. La diferencia es el ahorro que obtienes al abonar más cada mes. Si el pago mínimo no alcanza a cubrir los intereses y las nuevas compras, la herramienta lo señala: en ese caso el saldo casi no baja.
Limitaciones y recomendaciones
El cálculo asume una tasa constante y un comportamiento de pago regular. Las condiciones reales pueden variar (tasas, comisiones, fechas de corte). Aun así, la conclusión general es robusta: pagar más que el mínimo reduce mucho el costo y el tiempo de la deuda.
Si tu deuda crece sin control, considera buscar orientación financiera y revisar opciones de reestructura.
¿Tendré que pagar todo con tarjeta de crédito?
No. La Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos promueve los pagos digitales, y un pago digital no es lo mismo que un pago a crédito: la propia ley cuenta como medio digital la tarjeta de débito, la transferencia —incluida la domiciliación— y el pago con código QR o sin contacto (artículo 2, fracción VII). Pagar en digital no te obliga a endeudarte.
La tarjeta de crédito sigue costando lo que muestra esta calculadora: si no la liquidas completa en la fecha límite, el saldo genera intereses, y pagar sólo el mínimo alarga la deuda durante años. Si algún sector llegara a exigir el pago digital, la opción sin deuda es la tarjeta de débito o la transferencia, que se descuentan del dinero que ya tienes en tu cuenta.
Hoy la tarjeta todavía es minoría: según la ENIF 2024 del INEGI, en compras de 501 pesos o más sólo 19.0 % de los adultos paga principalmente con tarjeta, sea de débito o de crédito. La gráfica completa y lo que falta para que la ley se aplique están en la guía de la Ley de Economía Digital.