Décimo transitorio o cuentas individuales: compara tu pensión ISSSTE

Depende de tu sueldo, tus años y tu saldo, pero con trayectorias largas el décimo transitorio suele pagar más porque es un porcentaje de tu sueldo básico, de por vida y con aumento anual. La cuenta individual depende de lo ahorrado y su rendimiento, y tiene como piso la Pensión Garantizada si reúnes 25 años de cotización.

Porque es una pensión de beneficio definido: la ley fija un porcentaje del promedio de tu sueldo básico según tu edad, tus años de servicio y la modalidad, sin importar cuánto se acumuló en una cuenta. En cuentas individuales pasa lo contrario: la pensión sale del saldo, así que el rendimiento, las comisiones y el ahorro voluntario la mueven. Por eso en el comparador sólo una columna reacciona a esos campos.

Uno prudente. El 4 % que viene precargado es rendimiento por encima de la inflación, no la tasa nominal que anuncian las Siefores. Prueba también con 2 % y con 0 %: si la columna de cuentas individuales sólo supera al décimo transitorio con rendimientos altos, la diferencia depende de los mercados y no de tu trayectoria. El décimo transitorio no cambia con este dato.

Sólo mueve la columna de cuentas individuales. Por cada peso que aportas, hasta el 2 % de tu sueldo básico, la dependencia deposita 3.25 pesos, con tope del 6.5 %, así que con el máximo tu cuenta recibe 8.5 puntos porcentuales más de tu sueldo cada mes. Cambia el campo entre 0, 1 y 2 % y verás cuánto acorta la distancia con el décimo transitorio.

Porque con tu saldo proyectado el retiro mensual quedaría por debajo de $6,922.97, el piso que la ley garantiza a quien cumple la edad y reúne 25 años de cotización. En ese caso lo que cobrarías es la Pensión Garantizada, no lo que da tu saldo. Si a la edad que elegiste no llegas a los 25 años, el comparador te avisa: sin ellos no hay pensión, sólo la entrega del saldo.

Tu fecha de nacimiento, la fecha de tu primera alta en el ISSSTE, tu sueldo básico mensual (el sueldo tabular del talón, sin compensaciones; el décimo transitorio usa el promedio del último año) y, para la columna de cuentas, el saldo de tu estado de cuenta. Si tuviste bajas, escribe los años de servicio de tu hoja única de servicios.

Escribe en «años de servicio» los que reconoce tu hoja única de servicios, en lugar de dejar que los calculemos desde tu alta: una baja sin reingreso válido deja huecos que la fecha de alta no ve. Si trabajaste en dos dependencias al mismo tiempo, la antigüedad se cuenta una sola vez, pero en el décimo transitorio los sueldos básicos se suman: escribe la suma.

Para tu parte del ISSSTE, sí; para el IMSS, no. El comparador sólo cuenta tu servicio en el ISSSTE: tus semanas del IMSS forman otra pensión, con sus propias reglas de Ley 73 o Ley 97, que no se suman automáticamente aquí. Si tienes las dos, calcula la del IMSS por separado en la sección de pensiones del sitio y considera las dos juntas para decidir cuánto ahorro voluntario te falta.