¿Qué es la GAT?
La Ganancia Anual Total (GAT) es el indicador que, por regulación de Banco de México (Circular 35/2010), expresa en porcentaje anual el rendimiento total de un producto de ahorro o inversión, incorporando los intereses menos los costos del producto. Se publica en dos versiones: GAT nominal y GAT real, y ambas se calculan antes de impuestos.
La GAT nominal mide el rendimiento sin considerar la inflación. La GAT real le descuenta la inflación esperada (en la metodología oficial, la mediana de la expectativa de inflación a 12 meses de la encuesta de Banxico), mostrando cuánto crece de verdad tu poder de compra.
Cómo usar esta calculadora
Captura el monto inicial, la tasa anual bruta y el plazo en días. Opcionalmente agrega la inflación anual estimada para obtener la GAT real, y ajusta la retención anual estimada sobre capital (referencia 2026: 0.90% anual, prorrateada por los días del plazo sobre base 365) para conocer tu rendimiento después de retención. La retención no cambia la GAT nominal ni la real —igual que en la GAT oficial—, solo el resultado neto estimado.
GAT nominal vs. GAT real vs. rendimiento neto
Un ahorro puede tener una GAT nominal atractiva, pero si la inflación es alta, la GAT real puede ser baja o incluso negativa. Una GAT real negativa significa que, aunque tu dinero crece en pesos, pierde poder de compra.
El rendimiento neto es un tercer concepto: lo que te queda del rendimiento bruto después de la retención de ISR sobre intereses. No es GAT —la GAT es siempre antes de impuestos—, pero es útil para decidir, porque es el dinero que realmente recibes.
Cómo interpretar los resultados
El cálculo sigue esta jerarquía: del monto inicial sale el rendimiento bruto del periodo; ese rendimiento bruto, anualizado, es la GAT nominal aproximada, y al descontarle la inflación se obtiene la GAT real aproximada. Por separado, al rendimiento bruto se le resta la retención estimada para llegar al rendimiento neto y al valor final estimado.
Usa la GAT real para saber si tu ahorro le gana a la inflación y el rendimiento neto para saber cuánto dinero recibirás después de impuestos.
Limitaciones
Esta es una GAT aproximada con fines de comparación: usa interés simple del periodo anualizado con capitalización sobre una base de 360 días (la misma base anual de la metodología oficial), pero no implementa la fórmula regulatoria completa ni los costos y supuestos específicos de cada producto. La GAT oficial de cada institución debe consultarse en su carátula o contrato, y Banxico ofrece su propia calculadora oficial. Los rendimientos pueden variar y no están garantizados.