Comparativo de créditos hipotecarios 2026: diez bancos con la letra chica

De dónde salen estos datos

De un sitio poco habitual en este nicho: un regulador. La CONDUSEF publica cada trimestre un cuadro comparativo de crédito hipotecario que se alimenta del Registro de Comisiones de Banco de México y de las páginas de cada institución. Es el único comparativo hipotecario de México con esa procedencia, y trae precisamente la letra chica que los comparadores comerciales omiten.

Descargar la tabla completa en CSV → Once bancos, 11 productos, con todas las columnas y la fuente. Cítalo libremente indicando la procedencia.

Los cinco cobros de una hipoteca, y por qué la tasa es sólo uno

1. 1

   La tasa de interés

   Lo único que casi todo el mundo compara. Determina cuánto interés pagas sobre el saldo, y en México lo normal es que sea fija durante todo el plazo. Dos productos del cuadro son la excepción: la Hipoteca Creciente de BBVA sube por escalones y Pagos Oportunos de Scotiabank baja si pagas puntual.

2. 2

   La comisión por apertura

   De 0% a 1.5% del monto financiado. Sobre $1,200,000, un 1.5% son $18,000 que pagas de entrada. Santander y Banco del Bajío no la cobran; Citibanamex y Banregio cobran 1.5%.

3. 3

   El avalúo de preoriginación

   Lo cobra el banco antes de aprobar y NO es reembolsable si el crédito no se formaliza. Los rangos publicados van de $1,900 a $45,000 según la institución y el valor del inmueble. Es una diferencia enorme que casi nadie pregunta antes de elegir banco.

4. 4

   Los seguros de vida, desempleo y daños

   Van dentro de tu pago mensual desde el primer mes. Su base cambia radicalmente entre bancos: Mifel cobra 0.098 al millar de vida y Afirme 0.80 al millar, ocho veces más, sobre la misma base.

5. 5

   La penalización por pago anticipado

   La letra que decide tu futuro. Si piensas abonar a capital, un banco que penaliza con 2.8% del saldo te cierra esa puerta. Cinco de los diez bancos del cuadro no penalizan en ninguno de sus productos, y en BBVA depende de cuál contrates: Fija e Integral no penalizan, Creciente sí.

El ejemplo que demuestra que la tasa no es el precio

Casa de $1,500,000, enganche de $300,000 (20%), crédito de $1,200,000 a 20 años. Con esos mismos números, el banco de la tasa más baja del cuadro no es el del menor costo total:

BBVA anuncia la tasa más baja del cuadro, pero su rango de avalúo llega a $45,000 frente a los $15,500 de Citibanamex. Con el punto medio de cada rango, esa sola partida borra la ventaja de 0.10 puntos de tasa. El comparador de arriba lo calcula con tus cifras exactas, y la gráfica de costo total enseña que el orden no coincide con el de la tasa.

Una advertencia sobre el plazo. Un banco que sólo llega a 15 años siempre parecerá «más barato en total» que uno de 20: paga cinco años menos de intereses. No es más barato, es más corto, y su mensualidad es mayor. Por eso este comparativo marca esos productos con ⚠ y los deja fuera del veredicto de costo total. Es la corrección que más cambia el resultado respecto de cualquier comparador del sector.

Qué preguntar antes de firmar con cualquiera de ellos

1. 1.El CAT de MI oferta, por escrito. No el que anuncian: el de mi monto, mi plazo y mi perfil.
2. 2.Si la comisión por apertura es negociable, y qué me dan a cambio si la pago completa.
3. 3.Cuánto cuesta exactamente el avalúo para una casa de este valor, no el rango.
4. 4.Si penalizan el pago anticipado y a partir de cuándo deja de aplicar la penalización.
5. 5.Si los seguros los puedo contratar por fuera con otra aseguradora, y qué pasa con la tasa si lo hago.
6. 6.Qué pasa con mi tasa si dejo de domiciliar la nómina en ese banco.

Si prefieres que alguien haga esas preguntas por ti a varios bancos a la vez, eso es justo lo que hace un bróker hipotecario, y no te cobra a ti: le paga el banco.

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